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複数ローンの返済に苦しんでいるならおまとめローンを検討しよう

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最近、借金で苦労している人で多いパターンは、銀行や消費者金融などのカードローンでキャッシングを利用している人です。

利用限度額の範囲内であれば気軽に何度でも借りることができるため、必要以上の借入をしてその結果、返済日に必要な金額を支払えなくなってしまうのです。



おまとめローンで返済





多重債務は本当に危険です


そのような人の典型は、複数のカードローンを借りているケースが多いです。いわゆる『多重債務』という状態です。

初めは1社だけ利用していたのが、その返済に困ったあげく別のカードローンを利用して返済額を借り入れて返済するケースは要注意です。

複数の返済義務を抱えてしまう結果、金利負担がさらに大きくなり、あっという間に借金が膨らんでしまうのです。








消費者金融は総量規制の対象となっています


消費者金融では『総量規制』という制限が決まっているので、法的に年収の3分の1までしか借りることができません。

複数のキャッシングで借りた金額の合計が年収の3分の1を超えてしまうと、もう他の消費者金融では借りることができなくなります。

そうなると、ヤミ金のような悪徳金融業者を利用して法外な金利を要求されてしまい、事態は最悪の状態に陥ってしまいます。





おまとめローンの利用を検討しよう


このような事態に陥らないためには、消費者金融で借りることができなくなった時点で、借金をまとめる方法を検討することです。

どのようにまとめるのかというと、キャッシング商品を扱っている銀行の中に『おまとめローン』というサービスを用意しているところがあります。

例えば、東京スター銀行や住信SBIネット銀行、楽天銀行などで取り扱われています。その『おまとめローン』を利用して借金を1つにまとめるのです。

なぜ、このようなことが可能かというと、銀行は総量規制の対象外だからです。つまりあなたの年収に関係なくお金を借りることができるのです。



楽天銀行カードローン
(楽天銀行カードローンの公式サイト)





おまとめローンの仕組み


具体的にまとめる方法ですが、例えばあなたが現時点で消費者金融のキャッシングで3社から合計150万円を借りているとします。

ある銀行のおまとめローンに借り換えの申し込みをするのです。審査を通過すると、その銀行が抱えている消費者金融3社の借金を一括で全て支払ってもらえます。

その結果、消費者金融に対する借金がゼロとなります。そして新たに契約した銀行から150万円を借り入れて、そのおまとめローンの金利や返済方法に従って返済していくことになります。





おまとめローンの主なメリット


おまとめローンを利用する際に期待できるメリットは下記のとおりです。


借金の返済総額を減らすことができる
まずは借金の返済総額を減らすことができるという点です。なぜなら銀行の金利は消費者金融よりも低めに設定されていることが多いためです。

ほとんどの消費者金融は18パーセント程度に設定されていますが、銀行は15パーセント前後になっています。

単純計算ですが、おまとめローンに借り換えをするだけで3パーセントも金利が低くなるため、返済総額はそれだけ少なくなるのです。


返済日も一つにまとめられる
もう1つのメリットは、3社の消費者金融からキャッシングしていると、毎月の返済日がそれぞれ違うので面倒くさいということがあります。

返済日が違うので間違って返済することや、返済日を忘れてしまうこともあります。複数の借金を1本にまとめるだけで、その不便さを解消することができます。





返済余力があるうちにおまとめローンを申し込もう


このように、おまとめローンを活用して借金を一つにまとめる方法には債務者にとって大きなメリットがありますが、ただし借り入れているキャッシングの額があまりに大きすぎると、銀行の申し込み審査に通らない可能性が高くなります。

もちろん銀行側としても借金を返済貰わなければいけないので、あなたに返済能力があるかどうかをしっかりとチェックします。

そのため、複数会社のキャッシングを利用している人は、状況が悪化する前(返済余力があるうち)に一つにまとめる方法を選ぶことが大事です。









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